При наступлении просрочек по ипотечному кредиту, если заемщик не решает проблемы с задолженностью, квартира (комната), продается с торгов или переходит в собственность банка. При этом заемщик выселяется из жилого помещения, даже если это единственная квартира и в ней проживают несовершеннолетние дети.
Чтобы не допустить просрочек и спасти ипотечную квартиру, граждане набирают новые кредиты. Но это не выход из положения, ведь долговая нагрузка только увеличивается.
Банкротство дает время на то, чтобы поправить ситуацию
С момента введения процедуры банкротства начисление штрафов
и неустоек прекращается, сумма задолженности фиксируется. За
время, пока длятся процедурные мероприятия (происходит
включение кредиторов в реестр, согласовывается и утверждается
план реструктуризации долгов), финансовое положение должника
может улучшиться, что позволит выйти на мировое соглашение с
кредитором.
Реструктуризация в банкротстве позволяет зафиксировать новые условия погашения ипотеки в судебном порядке
План реструктуризации предоставляет сам должник в соответствии со своими финансовыми возможностями. Если должник исправно исполняет план реструктуризации, на ипотечную квартиру не будет обращено взыскание
В случае, даже если ипотечная квартира уйдет с торгов, непокрытая часть задолженности спишется, как невозвратная
Вне банкротства банк самостоятельно реализует имущество на торгах по сильно заниженной стоимости. Часто выручки от продажи не хватает, чтобы покрыть весь долг по ипотечному кредиту. И тогда должник остается без квартиры и с непокрытым долгом. В банкротстве оставшаяся сумма долга по ипотеке и другим кредитам списывается.
Как сохранить ипотечную квартиру в банкротстве и списать другие обязательства?
Если предмет ипотеки является единственным жильем, есть вариант разработать план реструктуризации долга только по
ипотечному кредиту и подписать мировое соглашение между банком-залогодержателем и заёмщиком. Согласие иных
кредиторов на заключение такого соглашения не требуется.
Должник не вправе оказывать предпочтение одному из кредиторов, так как это нарушает
баланс интересов участников процесса несостоятельности. Поэтому с момента заключения соглашения ипотечный кредит должно оплачивать третье лицо. Все эти условия необходимо согласовать с банком заранее, перед подачей заявления на банкротство.
После завершения банкротства вся задолженность гражданина будет признана безнадежной ко взысканию, кроме
ипотечного кредита. Его продолжит оплачивать третье лицо по условиям соглашения.
